риск вызванный ранним погашением ипотечного кредита
Posted: Sun Nov 05, 2017 1:22 pmЗавышение заемщиком собственных доходов
Это, возможно, самая нередко встречающаяся ситуация. Зная, что у банков существуют твердые требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтобы ее заемщик тратил на выплаты наиболее 50% своего дохода, а почаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), почти все потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы. Повысить, понятно, не на самом деле (против такого банк никак возражать не станет), а сугубо на бумаге.
«Многие потенциальные заемщики, приходя на первую консультацию, молвят приблизительно следующее: «Мне в справке поставят ту сумму, которую необходимо!», - подтверждает Ирина Кажикина, управляющий ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». – Я в таких случаях объясняю, что чем больше сумма кредита – тем больше и платеж по нему (почему-то почти все о этом «забывают»). И есть золотое правило – платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 30-40% от семейного бюджета».
Методы, используемые гражданами для того, чтоб смотреться перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом прогнозируемы. «Сообщать подробности не хотелось бы (чтобы кто-то не возжелал пойти по стопам таких нерадивых клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше реального или откровенная подделка документов, - говорит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка. – Также встречаются реально не существующие, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей». Среди прочих приемов наши эксперты называли утаивание имеющихся кредитных обязанностей, также попытки «заинтересовать» сотрудников банков.
Секретом Полишинеля (хотя некие из игроков рынка и попытались здесь таинственно закатывать глаза) оказались и методы проводимых проверок. «Банки звонят работодателю, - гласит Максим Иванько, генеральный директор «Кредитной консультации №1». – Также заявленный возможным заемщиком доход сопоставляется с открытыми источниками – о уровне зарплат тех или других специалистов можно просто выяснить на интернет-ресурсах вроде Headhunter.ru. Часто финансовое состояние работодателя проверяется неофициальными методами. Кстати, по этой причине (проверка неофициальная, так как официально оперативно-разыскной деятельностью могут заниматься только соответствующие муниципальные структуры) банк никогда не сообщает о причине отказа в кредите».
Что до ответа на вопросец о том, что угрожает возможному заемщику, которого поймали на схожем мошенничестве – то тут многое находится в зависимости от масштабов. Как минимум это «отказ без разъяснения обстоятельств и зачастую без права повторного воззвания в данный банк», гласит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка. В более серьезных случаях (доходы были завышены не немного, а в пару раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сможет получить кредит уже ни в одном банке. А ежели кредит пробовали получить по поддельным документам, и были взяты с поличным – тут уже полностью реально вербование к уголовной ответственности, напоминают нам спецы пресс-службы Сбербанка.
ЖК Галлактика
Квартиры последнего поколения в ЖК Солнечная система. 4 км от МКАД. Химки. Премиальная архитектура. Детсад, школа, поликлиника рядом. от 2,5 млн руб. Urban Group Узнать телефон
Сокрытие негативной кредитной истории
Рассматривая заявление о кредите, банк кропотливо проверяет весь прошлый опыт человека в данной сфере: занимал ли деньги, всегда ли аккуратно с долгами расплачивался? Примерно до середины прошедшего десятилетия банки проделывали эту работу без помощи других, а позже возникли спец организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Соответствующие данные они собирают совершенно законно и также законно передают их в банки.
Получить «пятно» в БКИ очень просто – достаточно задержать пару платежей на пару дней. Бывают и случаи, когда в плохие списки человек попадал по ошибке – например, из-за нарушений, допущенных его полным тезкой (напомним тут в скобках, что лишь Смирновых в России, по неким данным, около 2,7 млн человек).
Вопросец о том, пробуют ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших профессионалов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг. «Негативную кредитную историю скрыть нереально, можно лишь попробовать и… получить отказ банка в выдаче кредита, - выражает это мировоззрение Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»). – Либо, ежели просрочки и суммы были незначительными, получить доп требование банка предоставить разъяснение в письменном виде. Банки делают запрос в БКИ и получают всю информацию о кредитах потенциального ипотечного заемщика».
Однако прочие спецы так не считают. «Попытки приукрасить кредитную историю встречаются, и достаточно часто», - выражает это мнение Евгений Вальков, руководитель отдела ипотечного кредитования банка «Экспресс-Кредит». В большинстве случаев проявляется это в «забывчивости»: человек просто не упоминает о неприятном факте, делая вид, что забыл о нем.
Встречаются и ситуации, когда действительно запамятывают. «Если у человека есть кредитная карта, которой он не пользуется, то он вполне может запамятовать о ней, - отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. – А исходя из убеждений банка, таковая карта – доп риск: вдруг клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку? Так что банки обычно превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный предел, что приводит к уменьшению вероятной суммы кредита либо даже отказу».
Кроме «забывчивости» (подлинной либо надуманной), встречаются и другого рода пробы. Евгений Вальков («Экспресс-Кредит») напомнил о случаях, когда люди меняли паспорта и время от времени даже фамилии - и после чего пытались получить кредит.
Что до ответственности, то почти всегда она ограничивается тем, что кредит не дают и опять сообщают в БКИ, т.е. минус напротив вашей фамилии становится, ежели можно так выразиться, еще более жирным. Но ежели попытка получить кредит была сопряжена с подделкой документов – тогда тут возможно и уголовное наказание.
Квартиры в г. Цариц
Современные 1-6-комнатные квартиры, пентхаусы. г. Цариц. Площадь от 27 до 96 кв.м. Монолит-кирпич. от 2,8 млн руб. ООО «РУСИНВЕСТ» Узнать телефон
Завышение цены квартиры
Ситуация довольно непростая – почти все знакомые автора, когда я пробовал объяснить им, даже не понимали, о чем идет речь. Поэтому для начала все растолкуем. К примеру, у меня есть 2,5 млн руб., и я желаю приобрести квартиру за 5,5 млн руб. Соответственно, кредит мне нужно взять в 3 млн. Размер кредита получится в 55% цены квартиры. Если «виртуально» оценить квартиру в 6 млн, то получится, что надобные от банка деньги составят уже ровно 50%. Я как будто по волшебству превращаюсь в заемщика с большим размером первоначального взноса – соответственно, банкиры и более благодушно станут на меня смотреть, и – возможно – проценты по кредиту снизят…
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/bistrie-zaymi-samara-onlayn/]Быстрые займы самара онлайн[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/plys-kredit-zaym-v-moskve/]Плюс кредит займ в москве[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/zaym-nalichnimi-pod-mat-kapital-ijevsk/]Займ наличными под мат капитал ижевск[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/krediti-do-zarplati-onlayn-astana/]Кредиты до зарплаты онлайн астана[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/gde-vzyat-kredit-v-kurske/]Где взять кредит в курске[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/vzyat-zaym-v-voljskom/]Взять займ в волжском[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/pomosh-v-poluchenii-potrebitelskogo-kredita-nalichnimi/]Помощь в получении потребительского кредита наличными[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/pomogu-poluchit-bolshoy-kredit/]Помогу получить большой кредит[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/dengi-v-zaym-v-sochi/]Деньги в займ в сочи[/url]
[url=http://взятьзаймонлайн.рус/kredit-na-remont-kvartiri-sberbank/]Кредит на ремонт квартиры сбербанк[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/1000-rubley-zaym-onlayn-srochno/]1000 рублей займ онлайн срочно[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/elektronniy-koshelek-kivi-registraciya/]Электронный кошелек киви регистрация[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/renessans-kredit-kazan-telefon/]Ренессанс кредит казань телефон[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/pogasit-kredit-cherez-kivi/]Погасить кредит через киви[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/vashi-dengi-voronej/]Ваши деньги воронеж[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/bistro-zanyat-dengi-na-kartu-onlayn/]Быстро занять деньги на карту онлайн[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/kapital-eto/]Капитал это[/url]
[url=http://взятьзаймонлайн.рус/bistro-poluchit-kredit-nalichnimi-bez-spravok/]Быстро получить кредит наличными без справок[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/renessans-kredit-v-belgorode/]Ренессанс кредит в белгороде[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/chastnie-zaymi-v-g-zverevo/]Частные займы в г зверево[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/bistrie-nalichnie-yakutsk/]Быстрые наличные якутск[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/oplatit-tinkoff-s-bankovskoy-karti-sberbanka/]Оплатить тинькофф с банковской карты сбербанка[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/bankomati-houm-kredit-s-funkciey-priema-nalichnih/]Банкоматы хоум кредит с функцией приема наличных[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/normativno-pravovoe-regulirovanie-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii/]Нормативно правовое регулирование ипотечного кредитования в россии[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/soglashenie-o-razdele-imushestva-suprugov-ipoteka-obrazec/]Соглашение о разделе имущества супругов ипотека образец[/url]
Это, возможно, самая нередко встречающаяся ситуация. Зная, что у банков существуют твердые требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтобы ее заемщик тратил на выплаты наиболее 50% своего дохода, а почаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), почти все потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы. Повысить, понятно, не на самом деле (против такого банк никак возражать не станет), а сугубо на бумаге.
«Многие потенциальные заемщики, приходя на первую консультацию, молвят приблизительно следующее: «Мне в справке поставят ту сумму, которую необходимо!», - подтверждает Ирина Кажикина, управляющий ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». – Я в таких случаях объясняю, что чем больше сумма кредита – тем больше и платеж по нему (почему-то почти все о этом «забывают»). И есть золотое правило – платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 30-40% от семейного бюджета».
Методы, используемые гражданами для того, чтоб смотреться перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом прогнозируемы. «Сообщать подробности не хотелось бы (чтобы кто-то не возжелал пойти по стопам таких нерадивых клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше реального или откровенная подделка документов, - говорит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка. – Также встречаются реально не существующие, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей». Среди прочих приемов наши эксперты называли утаивание имеющихся кредитных обязанностей, также попытки «заинтересовать» сотрудников банков.
Секретом Полишинеля (хотя некие из игроков рынка и попытались здесь таинственно закатывать глаза) оказались и методы проводимых проверок. «Банки звонят работодателю, - гласит Максим Иванько, генеральный директор «Кредитной консультации №1». – Также заявленный возможным заемщиком доход сопоставляется с открытыми источниками – о уровне зарплат тех или других специалистов можно просто выяснить на интернет-ресурсах вроде Headhunter.ru. Часто финансовое состояние работодателя проверяется неофициальными методами. Кстати, по этой причине (проверка неофициальная, так как официально оперативно-разыскной деятельностью могут заниматься только соответствующие муниципальные структуры) банк никогда не сообщает о причине отказа в кредите».
Что до ответа на вопросец о том, что угрожает возможному заемщику, которого поймали на схожем мошенничестве – то тут многое находится в зависимости от масштабов. Как минимум это «отказ без разъяснения обстоятельств и зачастую без права повторного воззвания в данный банк», гласит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка. В более серьезных случаях (доходы были завышены не немного, а в пару раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сможет получить кредит уже ни в одном банке. А ежели кредит пробовали получить по поддельным документам, и были взяты с поличным – тут уже полностью реально вербование к уголовной ответственности, напоминают нам спецы пресс-службы Сбербанка.
ЖК Галлактика
Квартиры последнего поколения в ЖК Солнечная система. 4 км от МКАД. Химки. Премиальная архитектура. Детсад, школа, поликлиника рядом. от 2,5 млн руб. Urban Group Узнать телефон
Сокрытие негативной кредитной истории
Рассматривая заявление о кредите, банк кропотливо проверяет весь прошлый опыт человека в данной сфере: занимал ли деньги, всегда ли аккуратно с долгами расплачивался? Примерно до середины прошедшего десятилетия банки проделывали эту работу без помощи других, а позже возникли спец организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Соответствующие данные они собирают совершенно законно и также законно передают их в банки.
Получить «пятно» в БКИ очень просто – достаточно задержать пару платежей на пару дней. Бывают и случаи, когда в плохие списки человек попадал по ошибке – например, из-за нарушений, допущенных его полным тезкой (напомним тут в скобках, что лишь Смирновых в России, по неким данным, около 2,7 млн человек).
Вопросец о том, пробуют ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших профессионалов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг. «Негативную кредитную историю скрыть нереально, можно лишь попробовать и… получить отказ банка в выдаче кредита, - выражает это мировоззрение Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»). – Либо, ежели просрочки и суммы были незначительными, получить доп требование банка предоставить разъяснение в письменном виде. Банки делают запрос в БКИ и получают всю информацию о кредитах потенциального ипотечного заемщика».
Однако прочие спецы так не считают. «Попытки приукрасить кредитную историю встречаются, и достаточно часто», - выражает это мнение Евгений Вальков, руководитель отдела ипотечного кредитования банка «Экспресс-Кредит». В большинстве случаев проявляется это в «забывчивости»: человек просто не упоминает о неприятном факте, делая вид, что забыл о нем.
Встречаются и ситуации, когда действительно запамятывают. «Если у человека есть кредитная карта, которой он не пользуется, то он вполне может запамятовать о ней, - отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. – А исходя из убеждений банка, таковая карта – доп риск: вдруг клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку? Так что банки обычно превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный предел, что приводит к уменьшению вероятной суммы кредита либо даже отказу».
Кроме «забывчивости» (подлинной либо надуманной), встречаются и другого рода пробы. Евгений Вальков («Экспресс-Кредит») напомнил о случаях, когда люди меняли паспорта и время от времени даже фамилии - и после чего пытались получить кредит.
Что до ответственности, то почти всегда она ограничивается тем, что кредит не дают и опять сообщают в БКИ, т.е. минус напротив вашей фамилии становится, ежели можно так выразиться, еще более жирным. Но ежели попытка получить кредит была сопряжена с подделкой документов – тогда тут возможно и уголовное наказание.
Квартиры в г. Цариц
Современные 1-6-комнатные квартиры, пентхаусы. г. Цариц. Площадь от 27 до 96 кв.м. Монолит-кирпич. от 2,8 млн руб. ООО «РУСИНВЕСТ» Узнать телефон
Завышение цены квартиры
Ситуация довольно непростая – почти все знакомые автора, когда я пробовал объяснить им, даже не понимали, о чем идет речь. Поэтому для начала все растолкуем. К примеру, у меня есть 2,5 млн руб., и я желаю приобрести квартиру за 5,5 млн руб. Соответственно, кредит мне нужно взять в 3 млн. Размер кредита получится в 55% цены квартиры. Если «виртуально» оценить квартиру в 6 млн, то получится, что надобные от банка деньги составят уже ровно 50%. Я как будто по волшебству превращаюсь в заемщика с большим размером первоначального взноса – соответственно, банкиры и более благодушно станут на меня смотреть, и – возможно – проценты по кредиту снизят…
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/bistrie-zaymi-samara-onlayn/]Быстрые займы самара онлайн[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/plys-kredit-zaym-v-moskve/]Плюс кредит займ в москве[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/zaym-nalichnimi-pod-mat-kapital-ijevsk/]Займ наличными под мат капитал ижевск[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/krediti-do-zarplati-onlayn-astana/]Кредиты до зарплаты онлайн астана[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/gde-vzyat-kredit-v-kurske/]Где взять кредит в курске[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/vzyat-zaym-v-voljskom/]Взять займ в волжском[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/pomosh-v-poluchenii-potrebitelskogo-kredita-nalichnimi/]Помощь в получении потребительского кредита наличными[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/pomogu-poluchit-bolshoy-kredit/]Помогу получить большой кредит[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/dengi-v-zaym-v-sochi/]Деньги в займ в сочи[/url]
[url=http://взятьзаймонлайн.рус/kredit-na-remont-kvartiri-sberbank/]Кредит на ремонт квартиры сбербанк[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/1000-rubley-zaym-onlayn-srochno/]1000 рублей займ онлайн срочно[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/elektronniy-koshelek-kivi-registraciya/]Электронный кошелек киви регистрация[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/renessans-kredit-kazan-telefon/]Ренессанс кредит казань телефон[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/pogasit-kredit-cherez-kivi/]Погасить кредит через киви[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/vashi-dengi-voronej/]Ваши деньги воронеж[/url]
[url=http://частный-займ-на-карту.рус/bistro-zanyat-dengi-na-kartu-onlayn/]Быстро занять деньги на карту онлайн[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/kapital-eto/]Капитал это[/url]
[url=http://взятьзаймонлайн.рус/bistro-poluchit-kredit-nalichnimi-bez-spravok/]Быстро получить кредит наличными без справок[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/renessans-kredit-v-belgorode/]Ренессанс кредит в белгороде[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/chastnie-zaymi-v-g-zverevo/]Частные займы в г зверево[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/bistrie-nalichnie-yakutsk/]Быстрые наличные якутск[/url]
[url=http://взять-займ-онлайн.xyz/oplatit-tinkoff-s-bankovskoy-karti-sberbanka/]Оплатить тинькофф с банковской карты сбербанка[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/bankomati-houm-kredit-s-funkciey-priema-nalichnih/]Банкоматы хоум кредит с функцией приема наличных[/url]
[url=http://займ-под-низкие-проценты.рус/normativno-pravovoe-regulirovanie-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii/]Нормативно правовое регулирование ипотечного кредитования в россии[/url]
[url=http://экспресс-деньги.рус/soglashenie-o-razdele-imushestva-suprugov-ipoteka-obrazec/]Соглашение о разделе имущества супругов ипотека образец[/url]